2013年11月，党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”以来，我国普惠金融走过了十余年的跨越式发展历程。随着普惠金融的不断下沉，金融机构普遍面临可得性、风险与利率的不可能三角问题，兼顾成本可负担和商业可持续的压力愈发凸显。

在业内人士看来，要提高普惠群体的信贷可得性又要风险可控，就需要更多的资源、人力做贷前审查、贷后控制，势必推升边际成本;如果要降低风险又要融资成本下降，金融机构只能去服务更优质的客户，又会降低普惠群体的信贷可得性;而如果又要强调融资成本下降，又要实现“普惠”，则会削减风险审查的一些资源，这将导致不良率上升。

作为国内金融科技公司先行者，数禾科技CEO、还呗创始人徐志刚坚持贝叶斯决策理论，通过不断地获取和分析新的数据，来更新和优化决策。在徐志刚看来，如果普惠金融既要实现可得性，又要控制风险，还要降低费用，就必须实现金融技术的进步，通过应用数智技术去降低边际成本。

在这样的理念引导下，数禾科技成立来一直坚持以大数据和AI技术为驱动，对数据体系进行持续优化，同时结合人工智能深度学习，构建双轮驱动的一站式智能决策平台，助力用户识别能力提升，为其精准匹配金融机构，为信贷撮合服务提质增效。

在这个过程中，还呗依托精准算法，通过整合小微企业的大数据身份和实时更新的行业趋势，精确完成对小微企业主信用状况的剖析与判断，为符合条件的用户提供适宜的授信额度。此外，针对国民经济行业分类中20大类行业的不同特点，还呗也独具匠心地设计并实施了针对性的个性化授信流程，确保每一份授信方案都能紧密契合各个行业的经营特性与实际需求。

未来，数禾科技将继续致力于技术创新，以创新驱动研发，通过还呗为用户提供更加智能高效的金融服务，推动金融科技行业高质量发展，砥砺做好科技金融、普惠金融和数字金融大文章，为金融强国贡献数禾力量。

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