已发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确要求P2P平台资金必须进行银行存管,因而银行存管成为投资人选择平台的标准,甚至成为平台发展的生死符。 按照监管要求,银行应为平台、出借人、借款人等建立资金独立账户,以确保投资人借贷资金和平台资金分账管理。实现平台不触碰投资资金的安全机制,存管银行对资金流向进行监管。汇泰在线CEO周天提醒投资人,平台一方面为了迎合监管的政政策要求,一方面为了抵消投资人的投资顾虑,一些未上线存管的平台就会进行一些“弄虚作假”的小动作,进行虚假宣传伪造存管信息,并且手段颇有花样。 平台谎称已进行资金银行存管 部分平台对投资者称因监管要求,禁止平台利用存管银行进行宣传。这样平台即可欺骗用户称已存管,又可避免利用银行名称进行诽谤的罪过。 辨别方法:辨别平台是否存管的方式很简单,上线银行存管的平台,在注册时会提醒投资者开通存管账户。需要注意的是:电子账户式直接存管的开户人一定是自然人,而不是平台运营公司。 平台仅是与银行方面签订了存管协议 签约协议后,还需要进行审核及技术对接,全部通过后才可正式上线存管,才能为用户建立存管账户,提供存管相关事宜。而仅仅签约协议,实则为平台偷换概念、以次充好的幌子。 辨别方法:部分平台会标明银行存管的各项进展事宜,对于无进度的可以询问银行工作人员,以确定存管的真假及存管的进展。 第三方支付存管非银行存管 联合存管是“银行+第三方支付”模式,由银行和第三方支付机构合作为平台提供服务。其中,存管银行提供网贷平台存管账户,第三方支付机构提供账户体系并担任资金结算等技术辅助。联合存管模式只是在一定程度上限制了网络借贷机构对客户资金的直接触碰,但银行机构却无法切实有效地监督账户内的资金流转。 辨别方法:这类账户为虚拟账户,不显示具体账户信息,其支付通道往往为第三方支付。目前符合监管要求的存管方式有为银行直连和直接存管,不属于以上方式的则为联合存管。 银行存管并不代表银行对平台及项目的真实性进行监管担保,投资风险依然存在。汇泰在线CEO周天表示,网贷平台在当前监管严格的形势下,平台不能使用违规手法强行合规,要以良好的道德标准要求自身不断完善进步,保证用户财产信息安全,同时也是保护平台的自身利益。投资人要时刻保持清醒,稳中求胜,学习金融知识,练就一双慧眼,不要跟风投资,不可存侥幸心理。 中国首席商业资讯门户;更多内容请关注中国商业网各频道、栏目资讯。 免责声明:凡本站注明 “来自:XXX(非中国商业网)”的新闻稿件和图片作品,系本站转载自其它媒体,转载目的在于信息传递,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。 |
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