P2P网贷在中国的发展速度有目共睹，在这样一个野蛮生长的状态下，银客网渴望国家能够尽快出台相关监管政策。我认为，互联网金融这一带有金融属性的特殊行业急需划定红线，同时也需要重视信息化科技对传统金融的迭代创新作用，给予P2P网贷行业充分的发展空间，让传统金融和互联网金融相互补充，协调发展。时值全国两会召开，我建议针对P2P网贷行业设立“高、中、低”三层立体式的监管模式，以促进中国互联网金融的健康发展。

国家监管：划定红线 预留创新空间

银监会的政策框架出台是监管模式的核心与基础，需要明确划定P2P网贷行业的发展方向与红线。近几年来，有关监管政策《指导意见》的讨论层出不穷，根据P2P网贷行业的特点，必须在金融工作领域划定工作原则。如平台必须拥有第三方托管或银行托管系统，确保用户资金与平台的“物理隔离”，平台相关产品信息需要定期向监管部门报备，积极履行风险披露义务等。

此外，监管应重点考虑互联网金融的创新价值与意义。他说，P2P网贷的真正价值并不仅仅是线下债权的线上化，这只是P2P网贷发展的初级阶段，传统金融领域、民间借贷模式是存在许久的，但相对独立与封闭，互联网金融的价值就是打破信息的不对称，同时能够依靠信息化手段让用户与借款方，让金融行业与其它细分行业进行紧密结合，产生更大的社会价值与商业价值。所以，要积极鼓励P2P网贷创新，在监管框架上预留出足够的发展空间。

地方监管：重在执行 完善核查机制

目前，中国已经拥有近2000家P2P网贷平台，分布于全国各地，尤其以北、上、广三个区域为主。宏观监管政策出台后，更重要的是在监管过程中的落地与执行。互联网金融的金融端大多与传统金融类似，主要债权来自于中小微企业或个人消费类，基础金融资产模式也是相似的，地方金融主管部门需要在基础层面上予以监管，并将其纳入到平台企业日常发展的经营中去。

信息化是一把双刃剑，掌握得好可以极大促进传统产业的升级与改造，但在金融领域，信息化的开放与传播会让一些不合规平台的风险扩大，进而影响到整个行业的良性发展。我建议，地方监管应从平台初立开始，从营业许可、营业范围、报备制度、核查制度等切入，同时给予地方P2P网贷平台更多的发展空间与优惠政策，成立地区性的互联网金融集群区域，发展互联网金融第三方服务，使互联网金融真正成为一个新兴的业态，对于地方经济的良性发展，缓解中小微企业的融资需求难问题等都是有极大促进作用的。

自律组织：严守红线 助推多元发展

除政策监管外，还有必要积极建设行业自律组织。在地方金融工作部门的指导下，自律组织可以开展相关行业活动，约束与规范行业行为，对于社会来说能够起到普及与教育的作用。P2P网贷行业涵盖的技术、风控、市场、投资人教育等工作非常复杂，需要各平台共同推动行业的整体发展，这离不开协会等自律组织的推动。同时也以协会组织为窗口，在互联网金融的快速发展下，与监管部门进行积极沟通，与市场用户紧密联系，形成多元互动的发展模式，包括信息报备、产品登记、行业培训等都可以通过协会来具体执行。

综上所述，国家一定要对P2P网贷行业设定严格的准入门槛，而具体监管措施要松弛有度。互联网金融具备金融属性，必须严守红线;同时信息化科技应用是互联网金融与传统金融最大的差别，所以要鼓励创新。目前P2P网贷还很初级，并没有发挥出其应有的最大价值，需要给予行业更多的探索空间，以‘高、中、低’三层立体式的监管模式来规范与促进P2P网贷行业的健康、快速、有序发展。